Masz polisę? To jeszcze nie znaczy, że jesteś dobrze ubezpieczony

Wiele osób kupując ubezpieczenie, kieruje się przede wszystkim ceną. Polisa została zawarta, składka opłacona, dokument zapisany w telefonie lub schowany do szuflady i temat można uznać za zamknięty.

Do czasu, aż wydarzy się szkoda.

Dopiero wtedy okazuje się, że samo posiadanie polisy nie zawsze oznacza, że jesteśmy odpowiednio chronieni. Ubezpieczenie powinno być dopasowane do konkretnej osoby, majątku, wykonywanej pracy czy sposobu życia. Najtańsza oferta nie zawsze będzie więc najlepszą ofertą.

Warto sprawdzić kilka podstawowych elementów, zanim okażą się potrzebne.

1. Czy suma ubezpieczenia jest odpowiednio wysoka?

Jednym z najczęściej popełnianych błędów jest zbyt niska suma ubezpieczenia.

Wyobraźmy sobie dom lub mieszkanie warte kilkaset tysięcy złotych, które zostało ubezpieczone na znacznie niższą kwotę. W przypadku niewielkiej szkody problem może nie być widoczny. Sytuacja zmienia się jednak przy poważnym pożarze, zalaniu czy całkowitym zniszczeniu nieruchomości.

Wtedy może się okazać, że pieniądze wypłacone z polisy nie wystarczą na odbudowę lub zakup podobnego mieszkania.

Dlatego sumy ubezpieczenia powinny odpowiadać realnej wartości mienia oraz aktualnym kosztom jego odtworzenia.

2. Co tak naprawdę obejmuje Twoja polisa?

Dwie polisy, które na pierwszy rzut oka wyglądają podobnie, mogą zapewniać zupełnie inny zakres ochrony.

Jedna może obejmować zalanie, przepięcie, kradzież czy szkody spowodowane przez silny wiatr, podczas gdy druga będzie chronić tylko w ograniczonym zakresie.

Podobnie wygląda sytuacja w przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych, firmowych czy turystycznych.

Dlatego przed zakupem warto odpowiedzieć sobie na proste pytanie:

Przed jakimi sytuacjami naprawdę chcę się zabezpieczyć?

Dopiero później powinno się szukać odpowiedniej polisy.

3. Wyłączenia odpowiedzialności – część polisy, o której często się zapomina

Każde ubezpieczenie posiada określone sytuacje, w których ubezpieczyciel może nie ponosić odpowiedzialności.

Są one opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Problem w tym, że wiele osób zapoznaje się z nimi dopiero po wystąpieniu szkody.

Przykładem może być ubezpieczenie turystyczne. Klient kupuje podstawową polisę przed wyjazdem za granicę i jest przekonany, że posiada pełną ochronę. Na miejscu korzysta jednak z aktywności sportowej, która w danym ubezpieczeniu wymagała dodatkowego rozszerzenia.

Jeżeli dojdzie do wypadku, mogą pojawić się problemy z pokryciem kosztów leczenia.

Podobne sytuacje mogą dotyczyć pracy za granicą, sportów wysokiego ryzyka, określonych chorób czy szkód związanych z działalnością gospodarczą.

4. Najtańsza polisa nie zawsze jest najtańszym rozwiązaniem

Różnica pomiędzy dwiema ofertami może wynosić kilkadziesiąt lub kilkaset złotych rocznie.

Naturalne jest więc, że klient wybierze tańszą opcję.

Warto jednak sprawdzić, dlaczego jedna polisa kosztuje mniej.

Może mieć niższą sumę ubezpieczenia, mniejszy zakres assistance, wyższy udział własny albo nie obejmować zdarzeń, które dla danego klienta są szczególnie istotne.

Oszczędność kilkudziesięciu złotych przy zakupie ubezpieczenia może w przyszłości oznaczać konieczność pokrycia z własnej kieszeni kosztów liczonych w tysiącach złotych.

5. Czy zakres ochrony nadal pasuje do Twojej sytuacji?

Ubezpieczenie, które było odpowiednie kilka lat temu, nie zawsze będzie odpowiednie dzisiaj.

Zmienia się wartość nieruchomości, kupujemy nowy sprzęt, remontujemy dom, zmieniamy samochód, rozpoczynamy działalność gospodarczą albo wykonujemy inną pracę.

Zmieniają się także ceny usług i materiałów.

Dlatego warto przynajmniej raz na jakiś czas zrobić prosty „przegląd polis” i sprawdzić, czy obecne ubezpieczenia nadal odpowiadają rzeczywistym potrzebom.

6. Ubezpieczenie firmy powinno być dopasowane do rodzaju działalności

W przypadku przedsiębiorców odpowiedni dobór ochrony jest szczególnie ważny.

Innego zabezpieczenia potrzebuje właściciel sklepu, innego firma budowlana, a jeszcze innego specjalista świadczący usługi doradcze.

Ważne są między innymi:

zakres odpowiedzialności cywilnej, suma gwarancyjna, rodzaj wykonywanych prac, miejsce ich wykonywania oraz możliwe szkody, jakie przedsiębiorca może wyrządzić swoim klientom.

Standardowa polisa OC działalności nie zawsze będzie odpowiednia dla każdej firmy.

Dlatego w przypadku ubezpieczeń biznesowych analiza zakresu ochrony powinna być równie ważna jak cena.

7. Dobry agent nie powinien tylko sprzedać polisy

Rolą doradcy ubezpieczeniowego nie powinno być jedynie przedstawienie najtańszej składki.

Najpierw trzeba poznać potrzeby klienta, określić największe ryzyka i dopiero później porównać dostępne rozwiązania.

Czasami różnica pomiędzy dobrą a źle dobraną polisą znajduje się w jednym zapisie, rozszerzeniu albo wyłączeniu odpowiedzialności.

Właśnie dlatego warto przed zakupem ubezpieczenia zadać kilka pytań i dokładnie sprawdzić zakres ochrony.

Polisa ma działać wtedy, kiedy naprawdę jej potrzebujesz

Ubezpieczenia kupujemy z nadzieją, że nigdy nie będziemy musieli z nich korzystać.

Jeżeli jednak wydarzy się wypadek, pożar, zalanie, szkoda komunikacyjna lub inne nieprzewidziane zdarzenie, wtedy liczy się nie cena polisy, ale jej zakres.

Dlatego warto pamiętać:

posiadanie polisy nie zawsze oznacza posiadanie dobrej ochrony.

Dobrze dobrane ubezpieczenie powinno odpowiadać Twojej rzeczywistej sytuacji, majątkowi, pracy oraz ryzykom, na które jesteś narażony.

Jeżeli nie masz pewności, czy Twoje obecne ubezpieczenie zapewnia odpowiednią ochronę, warto je po prostu sprawdzić.

W Inwest Ekspert Ubezpieczenia pomagamy klientom porównywać oferty wielu towarzystw i przede wszystkim zrozumieć, co dokładnie obejmuje dana polisa.

Bo ubezpieczenie powinno dawać spokój nie tylko w dniu zakupu, ale przede wszystkim wtedy, kiedy wydarzy się coś nieprzewidzianego.